नई दिल्ली: बजट भाषण में प्रौद्योगिकी और तकनीक-संचालित समाधानों पर व्यापक ध्यान देने के साथ, वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने वित्तीय सेवाओं के लिए अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) प्रक्रियाओं के सरलीकरण की वकालत की, डिजिलॉकर प्लेटफॉर्म को व्यक्तियों के साथ-साथ व्यवसायों के लिए अधिक उपयोगिता प्रदान की। , और फिनटेक प्लेटफॉर्म को भारत के डिजिटल बुनियादी ढांचे को टैप करने के लिए अधिक लचीलेपन की अनुमति दी।
“केंद्रीय बजट प्रौद्योगिकी और ज्ञान-संचालित व्यापक विकास पर जोर देता है। नई घोषित राष्ट्रीय डिजिटल लाइब्रेरी के लिए अच्छी तरह से स्थापित UPI जैसे डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढाँचे भारत के आर्थिक विकास के लिए एक महत्वपूर्ण प्रवर्तक बने रहेंगे,” जयदीप घोष, सीओओ, शार्दुल अमरचंद मंगलदास एंड कंपनी, एक लॉ फर्म कहते हैं।
भारत में फिनटेक प्लेटफॉर्म जल्द ही व्यक्तियों के लिए डिजिलॉकर में उपलब्ध दस्तावेजों का उपयोग करने में सक्षम होंगे, ताकि वित्तीय सेवाओं तक पहुंच के लिए उपयोगकर्ताओं को प्रमाणित किया जा सके। यह इंफ्रास्ट्रक्चर फिनटेक फर्मों का पहला टुकड़ा नहीं होगा जो एक्सेस करने में सक्षम हैं। शोध फर्म ईवाई के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, भारत का फिनटेक बाजार 2025 तक 1.3 ट्रिलियन डॉलर तक बढ़ने का अनुमान है।
सीतारमण ने बजट भाषण में कहा, “भारत में फिनटेक सेवाओं को आधार, पीएम जन धन योजना, वीडियो केवाईसी, इंडिया स्टैक और यूपीआई सहित हमारे डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचे द्वारा सुविधा प्रदान की गई है।” हाल ही में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कहा कि भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड को यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) से जोड़ना संभव होगा। उस पर प्रगति 2023 तक होने की उम्मीद है, जिसमें RuPay कार्ड पहले से ही समर्थित है।
उपभोक्ताओं के लिए भारत की फिनटेक स्पेस को मोटे तौर पर पांच प्रमुख बकेट में रखा जा सकता है – भुगतान (इनमें क्यूआर भुगतान, बिल भुगतान और एग्रीगेटर सेवाएं शामिल हैं), उधार (अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें और ऋण प्लेटफॉर्म), डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म, बीमा प्लेटफॉर्म और धन (निवेश) प्लेटफॉर्म और एआई-आधारित सलाहकार सेवाएं, उदाहरण के लिए)।
डिजिटल भुगतान प्लेटफॉर्म पेयू इंडिया के सीईओ अनिर्बन मुखर्जी ने कहा, “बढ़ती वैश्विक विपरीत परिस्थितियों के बीच भारत के फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र की दीर्घकालिक विकास क्षमता का समर्थन करने की दिशा में यह बजट एक बड़ा कदम है।”
यदि आपके पास एक बैंक खाता है, एक क्रेडिट कार्ड है, एक पोस्टपेड मोबाइल कनेक्शन खरीदा है या ऋण के लिए आवेदन किया है, तो आपको केवाईसी नामक कुछ का सामना करना पड़ा होगा, या अपने ग्राहक को जानना होगा, चेक करें। इसमें आधार कार्ड और पैन (स्थायी खाता संख्या) सहित विभिन्न उपकरणों का उपयोग करके पहचान, पता और वित्तीय विवरण को प्रमाणित करना शामिल है।
सरकार केवाईसी प्रक्रिया को गतिशील बनाना चाहती है, जिसे वह “जोखिम-आधारित” के रूप में वर्गीकृत करती है, न कि एक आकार सभी दृष्टिकोण के लिए उपयुक्त है। सीतारमण ने कहा, “वित्तीय क्षेत्र के नियामकों को भी डिजिटल इंडिया की जरूरतों को पूरा करने के लिए पूरी तरह से सक्षम केवाईसी प्रणाली के लिए प्रोत्साहित किया जाएगा।”
यह संभावना है कि आधार और पैन कार्ड डेटा का उपयोग करके जोखिम मूल्यांकन किया जाएगा, जो धारक के वित्तीय इतिहास को क्रेडिट ब्यूरो से जोड़ता है। बैंक इन वित्तीय ब्यूरो को क्रेडिट इतिहास, जैसे ऋण और पुनर्भुगतान के साथ-साथ क्रेडिट कार्ड के उपयोग की रिपोर्ट करते हैं।
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बजट विभिन्न सरकारी एजेंसियों, नियामकों और विनियमित संस्थाओं द्वारा बनाए गए व्यक्तियों के डेटा के लिए “वन-स्टॉप समाधान” भी चाहता है। इसके लिए डिजिलॉकर सेवा और आधार आधार होगा। फिनटेक मीटअप के संस्थापक और यान एंजेल फंड के जनरल पार्टनर अभिशांत पंत ने कहा, “जोखिम-आधारित दृष्टिकोण अपनाकर केवाईसी को सरल बनाने से उपभोक्ताओं की तेजी से ऑनबोर्डिंग सुनिश्चित होगी और डिजिटल इंडिया पहल की यात्रा गहरी होगी।”
व्यक्तियों के लिए डिजीलॉकर, वर्तमान में, केंद्र और राज्य सरकारों, बैंकिंग और बीमा सेवाओं, स्वास्थ्य प्रमाणपत्रों के साथ-साथ परिवहन दस्तावेजों (जैसे ड्राइविंग लाइसेंस) द्वारा जारी दस्तावेजों के डिजिटल संस्करण बनाने के लिए उपयोग किया जा सकता है। सरकार का कहना है कि व्यक्तियों के लिए डिजिलॉकर में जोड़े जा सकने वाले दस्तावेजों का दायरा बढ़ाया जाएगा।
फिनटेक एसोसिएशन फॉर कंज्यूमर एम्पावरमेंट के सीईओ सुगंध सक्सेना ने कहा, “जोखिम-आधारित केवाईसी और ग्राहकों और व्यवसायों के लिए इसे अपडेट करने के लिए एक एकीकृत तंत्र के आसपास की पहल, क्रेडिट तक उनकी पहुंच को आसान बनाएगी, जिससे फिनटेक ऋण उद्योग का विस्तार हो सकेगा।”
एंड्रॉइड फोन और ऐप्पल आईफोन के ऐप्स के साथ-साथ कंप्यूटिंग डिवाइस और स्मार्टफोन पर वेब ब्राउजर के माध्यम से डिजिलॉकर तक पहुंचा जा सकता है। कुछ भारतीय हवाई अड्डों पर संपर्क रहित प्रवेश, चेक-इन और सुरक्षा के लिए डिजिलॉकर और आधार का एक उदाहरण केवाईसी-एस्क पहचान सत्यापन प्रदान करने के लिए उपयोग किया जा रहा है, डिजीयात्रा ऐप है।
अनीश शाह, पार्टनर – एम एंड ए टैक्स एंड रेगुलेटरी, बीडीओ इंडिया, ने कहा, “डिजिलॉकर सेवाओं का फिनटेक क्षेत्र में विस्तार व्यक्तियों, बैंकों और वित्तीय संस्थानों को सुरक्षित और तेज तरीके से ऑनलाइन डेटा स्टोर करने और साझा करने के लिए एक बड़ा बढ़ावा होगा।” लेखा, कर, और सलाहकार फर्म।
यह केवल व्यक्ति नहीं है। मध्यम और छोटे व्यवसायों (MSMEs), बड़े व्यवसायों और धर्मार्थ ट्रस्टों को शामिल करने के लिए डिजिलॉकर का विस्तार किया जाएगा। इसे नियामकों, बैंकों और अन्य व्यवसायों द्वारा जारी दस्तावेजों के डिजिटल संस्करणों को होस्ट करने के लिए मंच के रूप में सोचें।
साइबर मीडिया रिसर्च में इंडस्ट्री इंटेलिजेंस ग्रुप के प्रमुख प्रभु राम ने कहा, “डिजिलॉकर को बढ़ाकर अब एमएसएमई और बड़े व्यवसायों को दस्तावेजों को संग्रहीत करने और साझा करने के लिए कवर करने से, डिजिटल और स्मार्ट गवर्नेंस को एक महत्वपूर्ण टर्बोचार्ज मिलेगा।”
इंडियालेंड्स के संस्थापक और सीईओ गौरव चोपड़ा, एक ऑनलाइन क्रेडिट उत्पाद एग्रीगेटर, सावधानी के साथ घोषणाओं के करीब पहुंच रहे हैं। “वित्तीय जानकारी के केंद्रीकरण और डिजिटल स्टोरेज के विस्तार से संबंधित घोषणाएँ थीं, जिन्हें वित्तीय सेवाओं के डिजिटलीकरण की दिशा में सकारात्मक कदम के रूप में देखा जाता है। हालांकि, सही प्रभाव का निर्धारण करने से पहले अभी भी विवरणों की समीक्षा करने की आवश्यकता है।”
केवाईसी प्रक्रिया की गति और सरलीकरण का संभावित रूप से व्यापक प्रभाव पड़ेगा। ऑनलाइन गेमिंग प्लेटफॉर्म बाजी गेम्स के मुख्य वित्त अधिकारी गौरव कपूर ने कहा, “केवाईसी प्रणाली प्रक्रिया को सरल बनाने से उपभोक्ताओं के लिए एक सहज अनुभव सक्षम होगा।”
“पैन को एक मानक पहचानकर्ता के रूप में अपनाना और केवाईसी प्रक्रिया को सरल बनाना पूरे फिनटेक परिदृश्य में एक जीत का प्रस्ताव है। यह मानकीकरण ग्राहकों की डिजिटल ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को गति देगा,” प्रीक्षित गुप्ता, उपाध्यक्ष – APAC और MEA, Bureau.id, एक धोखाधड़ी रोकथाम मंच ने कहा।
यह देखा जाना बाकी है कि ग्राहकों के लिए सरलीकृत केवाईसी प्रक्रिया की रूपरेखा कितनी जल्दी एक साथ रखी जा सकती है, इसके बाद विभिन्न ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर कार्यान्वयन किया जा सकता है।